Nikdy som poriadne nemyslel na budúcnosť. Priznám sa, žil som pre prítomnosť a to, čo bude zajtra, som poriadne neriešil. Bolo mi jedno, či sa ráno zobudím v inej krajine alebo pôjdem do práce. Toto však bolo v čase, keď som nemal rodinu. Akonáhle prišla manželka a deti, začalo ma zaujímať, čo môžem robiť preto, aby sme sa v budúcnosti mali dobre a aby mali deti nejaký štartovací „balíček“ do života po dovŕšení dospelosti.
Byť poistený a zároveň si sporiť
Chcel som, aby mala moja rodina vhodné poistenie, no navyše by som privítal možnosť sporenia si. Toto spojenie životného poistenia a súčasného sporenia si na budúcnosť som našiel v investičnom životnom poistení. Neprišiel som na to sám. Dnes takmer každý, kto sa začne o niečo podrobnejšie zaujímať, prvotné informácie hľadá na internete. Ak však vyžadujete relevantné informácie, obrátiť by ste sa mali radšej na odborníka. Tak som to urobil i ja, keďže išlo o vážne životné rozhodnutie.
Donedávna som poistenie nemal
Investičné životné poistenie, ako už z názvu vyplýva, je spojenie rizikového poistenia a sporenia. Donedávna sme ani ja, ani manželka poistenie nemali. Upozornil ma naň až môj známy po tom, čo ostal po autonehode ochrnutý doma, bez práce a bez príjmu. Ich život sa obrátil naruby, keďže v tejto neľahkej situácii im mohlo výrazne finančnú situáciu zlepšiť práve dobré poistenie. Ja, ako hlavný živiteľ, by som svoju rodinu nechcel priviesť do takejto situácie. A to bola pohnútka, aby som v tomto smere niečo robil.
Jedna zmluva s manželkou
Pre manželku a mňa som uzatvoril spoločné životné poistenie. Avšak každý mal svoje riziká, proti ktorým bol poistený. Mali sme ich rovnaké, no išlo o to, že sme ako manželia boli poistení v rámci jednej poistnej zmluvy. Odrazilo sa to najmä na poplatku, ktorý si poisťovňa ráta za vedenie zmluvy. A s manželkou takéto veci riešime aj tak spoločne. K tejto rizikovej zložke sme si uzatvorili aj spomínané sporenie.
Mal som zopár otázok
Išlo o investičné poistenie. Z názvu vyplýva, že ide o investovanie. Ale do čoho, aké sú výhody a hlavne, či z toho niečo o pár rokov budem mať. To boli otázky, ktoré mi vírili hlavou a na ktoré som potreboval čo najskôr odpoveď.
Zodpovedal mi finančný poradca, na ktorého som natrafil pri návšteve jednej poisťovne. Podrobne mi vysvetlil riziká, ale aj benefity takejto formy investovania.
Zodpovedal mi finančný poradca, na ktorého som natrafil pri návšteve jednej poisťovne. Podrobne mi vysvetlil riziká, ale aj benefity takejto formy investovania.
Do investičnej zložky môžete vkladať ľubovoľnú sumu
V rámci životného poistenia platíte poisťovni stanovenú sumu, zväčša mesačne. Podľa toho, čo obsahuje vaše poistenie. V našom prípade bola táto suma vyššia, keďže do investičnej zložky sme mesačne tiež niečo dávali. Logicky. Šetriť znamená odkladať si určitú sumu peňazí. Kto koľko môže, na čo má. My sme sa rozhodli pre vyššie sumy. Šetrili sme si na dôchodok, no takto našetrené peniaze sme mohli použiť aj na čokoľvek iné.
Peniaze v prípade potreby môžem vybrať
Výhodou investičného poistenia je to, že peniaze po 2 rokoch môžete vybrať. Poisťovne však majú stanovenú určitú sumu, ktorá na vašom „účte“ musí zostať. Spomenul som 2 roky, keďže až po tejto dobe sa začína reálne investovanie a následné sporenie.
Investuje sa do fondov
Na otázku, do čoho budú peniaze investované, mi poradca odpovedal fondy. Podielové fondy, z ktorých si môžem sám vybrať. Je ich niekoľko, každý sa líši výnosom a stupňom rizika. Sú totiž fondy, ktoré majú naozaj vysoké výnosy, no sú aj rizikové, čo znamená, že nemôžete vedieť, čo bude na druhý deň. Aj v tomto tkvie určitá „nevýhoda“. Samozrejme nie každý sa rozumie do investovania cez fondy, ja tiež nie, a preto to za vás robí poisťovňa, respektíve mal by to robiť váš finančný poradca.
Fondy si môžem meniť
Na začiatku sme si prerozdelili našu mesačnú splátku do jednotlivých podielových fondov. S výberom nám pomohol poradca, pričom počas šetrenia si môžem fondy meniť. To isté sme následne aplikovali aj pri našich deťoch, ktoré si budú fondy môcť zmeniť, ak budú chcieť. A ak by sme mali nejaký ďalší finančný obnos, ten by sme mohli do nášho sporenia vložiť jednorázovo ako mimoriadny vklad úplne bez poplatkov, čo nás s manželkou potešilo.
Nič nie je garantované
Čo ma zneistilo bol fakt, že oproti kapitálovému poisteniu som nemal istotu, koľko dostanem na konci poistnej doby. Keďže ide o investovanie do fondov, ktoré sa menia zo dňa na deň, výsledná suma nemohla byť presná. Pri investičnom životnom poistení ide o predpoklad, ktorý vychádza z priemeru konkrétneho fondu. Nie som hazardér, no ak som chcel niečo „zarobiť“, musel som riskovať. Na začiatok som si vybral menej rizikové fondy, no postupom času si peniaze presúvam do viac rizikových, no výnosnejších fondov.
Poistený aj pre prípad smrti
Asi najviac nás zaujalo, že v prípade smrti našetrené peniaze neprechádzajú do dedičského konania, nepatria ani štátu, tie putujú hneď oprávneným osobám, ktoré uvediete v zmluve. Takisto si poistnú sumu pre prípad smrti volíte sami, môže byť klesajúca, konštantná alebo minimálna.
Ja som si zvolil manželku, ona zas mňa, u detí sme oprávnenými osobami my, no neskôr si tam môžu zvoliť, koho uznajú za vhodné.
Ak som chcel byť poistený a chcel som, aby boli moje peniaze zhodnocované, spojenie životného poistenia a investovania som nemohol vyriešiť lepšie ako práve investičným životným poistením.
Ja som si zvolil manželku, ona zas mňa, u detí sme oprávnenými osobami my, no neskôr si tam môžu zvoliť, koho uznajú za vhodné.
Ak som chcel byť poistený a chcel som, aby boli moje peniaze zhodnocované, spojenie životného poistenia a investovania som nemohol vyriešiť lepšie ako práve investičným životným poistením.