Chcem nové auto. Okrem auta by sa mi zišiel aj vlastný byt. Ak mi niečo zvýši, doprial by som si najradšej týždeň pri mori. Ale kde na to vziať? Jedným z riešení je úver. Čo je to úver? Aké druhy úverov poznáme? Ak nemám na auto, byt a dovolenku, môžem si vôbec dovoliť úver?
Úver je ináč povedané finančný produkt. Ak človek požiada o úver, žiada si vlastne peniaze. Spoločnosť, ktorá je schopná úver zastrešiť, si k vám vytvorí na istú dobu vzťah. Úver je teda časovo viazaný.
Každý zdravý vzťah však okrem prijímania očakáva aj dávanie. Ani v tomto prípade tomu nie je inak. Za túto službu je potrebné niečo zaplatiť. Ide o úrok. Úrok je vopred dohodnuté percento zo sumy, ktorú si požičiate. Rozoberiem to radšej na drobné.
Každý zdravý vzťah však okrem prijímania očakáva aj dávanie. Ani v tomto prípade tomu nie je inak. Za túto službu je potrebné niečo zaplatiť. Ide o úrok. Úrok je vopred dohodnuté percento zo sumy, ktorú si požičiate. Rozoberiem to radšej na drobné.
Dĺžka splácania úverov
Najľahšie delenie úverov je ich triedenie podľa dĺžky splácania. Rozlišujú sa:
- 1. Krátkodobé úvery – úver je splatený do roka;
- 2. strednodobé úvery – úver je splatený do 4 – 5 rokov;
- 3. dlhodobé úvery – úver je splácaný viac ako 5 rokov.
Metódy splácania úverov
Najčastejším spôsobom vrátenia peňazí je splácať ich postupne. Celková čiastka spolu s úrokom sa rozloží na menšie čiastky a tie sa na základe istej časovej bázy poskytovateľovi úveru vracajú. Okrem toho môžete úver splatiť aj jednorazovo.
Tento typ úveru je skvelý, ak zháňate peniažky narýchlo a ste si zároveň istí, že ich v dohľadnej dobe budete mať opäť k dispozícii na vrátenie.
Tento typ úveru je skvelý, ak zháňate peniažky narýchlo a ste si zároveň istí, že ich v dohľadnej dobe budete mať opäť k dispozícii na vrátenie.
Metóda čerpania úverov
Peňažné prostriedky sa môžu vybrať jednorázovo alebo poskytnutý zdroj bude čerpaný opakovane. Druhý typ úveru sa nazýva revolvingový úver a spadajú sem napríklad kreditné karty. Tie fungujú ako taký kruh.
Potrebné je, aby vám spoločnosť na začiatku schválila požadovanú sumu, ktorú budete mať k dispozícii neustále. Ako klient si môžete vždy vybrať časť sumy alebo aj celú sumu, tú potom na kreditnú kartu vrátiť a tak stále dokola.
Veľkú výhodu revolvingového úveru vidím v tom, že o úver tak nie je potrebné žiadať opakovane. Plus peniaze máte k dispozícii hneď. Plus, ak ste pre banku dobrý klient, môžete využiť povolené prečerpanie. Rovná sa skoro bezstarostný život.
Potrebné je, aby vám spoločnosť na začiatku schválila požadovanú sumu, ktorú budete mať k dispozícii neustále. Ako klient si môžete vždy vybrať časť sumy alebo aj celú sumu, tú potom na kreditnú kartu vrátiť a tak stále dokola.
Veľkú výhodu revolvingového úveru vidím v tom, že o úver tak nie je potrebné žiadať opakovane. Plus peniaze máte k dispozícii hneď. Plus, ak ste pre banku dobrý klient, môžete využiť povolené prečerpanie. Rovná sa skoro bezstarostný život.
Druhy krátkodobých a strednodobých úverov
Tak, ako si vyberám v katalógoch vytúženú dovolenku, tak si dokážem vybrať aj úver mne šitý na mieru. Spomedzi krátkodobých a strednodobých úverov predstavujem niekoľko zaujímavých variant.
Kontokorentný úver
To je pomenovanie pre symbiózu vkladového a úverového účtu. Kontokorentný úver je formou povoleného prečerpania bežného účtu. Ak sa na bežnom účte nachádzajú vlastné finančné prostriedky, hodnotí sa tento účet ako vkladový. Keď sa klient dostane do mínusu, sú všetky prečerpané prostriedky brané ako financie z napĺňania úverového účtu.
Lombardný úver
Pri tomto type úveru musí budúci dlžník ručiť svojím hnuteľným majetkom. Spoločnosti poskytujúcej úver dá naň záložné právo. Pod hnuteľným majetkom mám na mysli napríklad cenné papiere, drahé kovy, vkladné knižky a práva ako životné poistky či autorské práva. Následne sa určí hodnota hnuteľného majetku a klient môže získať lombardný úver vo výške 60 % až 90 % jeho ceny.
Spotrebný úver
Tento typ úveru sa spája s potrebou kúpiť si spotrebný tovar alebo službu. Na rozdiel od lombardného úveru sa týmto tovarom či službou neručí. Spotrebný úver môže byť účelový a bezúčelový. Pri bezúčelovom úvere v porovnaní s účelovým nepotrebujete dokladovať kúpu spomínaného spotrebného tovaru. Účelový spotrebný úver je viazaný na konkrétny produkt, napríklad auto.
Ale počkať! Kladiem si otázku, načo je tento typ úveru dobrý, ak pri kúpe auta môžem využiť aj formu lízingu? Samozrejme, podstatný rozdiel spočíva v tom, že pri kúpe auta na úver som majiteľom auta hneď od začiatku ja. V druhom prípade by sa vlastníctvo auta vzťahovalo na lízingovú spoločnosť.
Táto skutočnosť by bola obmedzujúca aj v prípade, ak by som svoje auto chcel niekomu požičať. Okrem iného ťarcha lízingu trvá minimálne 3 roky. Čo sa týka úveru, bolo by splatenie možné aj do 6 mesiacov.
Ale počkať! Kladiem si otázku, načo je tento typ úveru dobrý, ak pri kúpe auta môžem využiť aj formu lízingu? Samozrejme, podstatný rozdiel spočíva v tom, že pri kúpe auta na úver som majiteľom auta hneď od začiatku ja. V druhom prípade by sa vlastníctvo auta vzťahovalo na lízingovú spoločnosť.
Táto skutočnosť by bola obmedzujúca aj v prípade, ak by som svoje auto chcel niekomu požičať. Okrem iného ťarcha lízingu trvá minimálne 3 roky. Čo sa týka úveru, bolo by splatenie možné aj do 6 mesiacov.
Druhy dlhodobých úverov
Aj typov úverov splácaných dlhšie ako 5 rokov je viac. Do tejto kategórie patrí emisný úver, komunálny úver, úverový úpis. Ja vám predstavím najčastejšie čerpaný dlhodobý úver – hypotekárny úver.
Hypotekárny úver
Podmienkou hypotekárneho úveru je, že sa pri ňom musí žiadateľ o úver zaručiť
nehnuteľnosťou. Je to typ úveru určený na nadobudnutie, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Spoločnosť potom poskytne úver až do výšky 70 % ceny danej nehnuteľnosti. V prípade, že sa vám to máli, dajte na moju radu a skombinujte hypotekárny úver so spotrebným.
nehnuteľnosťou. Je to typ úveru určený na nadobudnutie, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Spoločnosť potom poskytne úver až do výšky 70 % ceny danej nehnuteľnosti. V prípade, že sa vám to máli, dajte na moju radu a skombinujte hypotekárny úver so spotrebným.
Niekedy je menej viac
Úver môže byť naozaj rýchlym riešením finančných problémov. Dnes nie je zriedkavé, ak má jedna osoba úverov dokonca viac. Nočnou morou však môže byť neschopnosť ich splácania, kedy sa natíska aj otázka, čo sa oplatí splácať najskôr? Ak sa niekto do tejto situácie nešťastne dostane, riešenie je nasledovné – konsolidácia úverov.
Z viacerých úverov sa vytvorí jeden konsolidačný úver. Zlučovať sa nemusia len úvery samotné, ale aj povolené prečerpania čí lízingy. Tento konsolidačný úver môže mať menšie splátky, a tak sa zabezpečí vyššia schopnosť splácať dlh.
Z viacerých úverov sa vytvorí jeden konsolidačný úver. Zlučovať sa nemusia len úvery samotné, ale aj povolené prečerpania čí lízingy. Tento konsolidačný úver môže mať menšie splátky, a tak sa zabezpečí vyššia schopnosť splácať dlh.
Refinancovanie úveru
V niektorých prípadoch môže šarapatu v živote zapríčiniť už aj jeden samotný úver na krku. V takomto prípade jednoducho refinancujte. Preneste si úver do inej banky. Obhliadajúc sa okolo seba zisťujem, že existuje mnoho ponúk na refinancovanie, ktoré garantujú nielen nižšie splátky, ale aj nižší úrok. Oplatí sa!
Tak ja by som si vybrať vedel. Úroková spoločnosť mi splní prianie a ja si potom splním svoje sny.
Tak ja by som si vybrať vedel. Úroková spoločnosť mi splní prianie a ja si potom splním svoje sny.