Keď človek od banky dostane hypotéku na bývanie, zoberie tak na seba veľkú zodpovednosť. Ide o finančný úväzok aj na niekoľko desiatok rokov. Ešte k tomu stále nevie, či to, na čo si požičal, nepoškodí nejaká nečakaná a nešťastná udalosť. Nehovoriac o tom, keď to, na čo si požičal ešte ani nemá – lebo je to ešte “len” vo výstavbe. Ako predísť rizikám v takejto situácií?
Je viac ako normálne, že ľudia chcú bývať vo “svojom”. A to, že v dnešnej dobe je tou najpoužívanejšou (a často jedinou) cestou zobrať na seba hypotéku, je opakované klišé – hlavne ak ste jedným z tých ľudí, ktorí s tým majú priamu skúsenosť. Ako veľmi však ľudia riskujú som si naplno uvedomil až prednedávnom.
Môj mladý, ale skvelý kamarát Martin, si prednedávnom vybavoval spotrebný úver na kúpu bytu. Keďže sa o tieto veci zaujímam, dali sme sa do reči aj na túto tému. Počas nej mi povedal všetko o svojej situácií, za akej sa chystá ku kúpe bytu prostredníctvom úveru. Hneď som mu musel vysvetliť ako funguje poistenie nehnuteľnosti. Ale poďme po poriadku...
Môj mladý, ale skvelý kamarát Martin, si prednedávnom vybavoval spotrebný úver na kúpu bytu. Keďže sa o tieto veci zaujímam, dali sme sa do reči aj na túto tému. Počas nej mi povedal všetko o svojej situácií, za akej sa chystá ku kúpe bytu prostredníctvom úveru. Hneď som mu musel vysvetliť ako funguje poistenie nehnuteľnosti. Ale poďme po poriadku...
Mladí dnes dospievajú neskoršie
Martin je skvelý chalan. Spoznali sme sa cez synovca mojej manželky, ktorý mi dohodil práve Martina ako “osobného” automechanika. Predsalen, vždy je fajn vedieť, kto sa vám “hrabe” v aute. Martin má vyštudovanú strednú odbornú školu – konkrétne dopravnú – a minulý týždeň oslávil 24 rokov.
Pred pár desiatkami rokov to bol možno ten pravý čas na založenie rodiny. U dievčat už možno aj na hranici s označením “stará panna”. Avšak v dnešnej dobe (aspoň v rámci môjho okolia) je to vcelku netradičný vek, v ktorom si muž zakladá rodinu. Predsalen nároky na pracovné miesta, štúdium, možnosti cestovania a tak ďalej, predlžujú vekovú hranicu, kedy mladí ľudia začínajú budovať spoločný domov.
Martin sa však minulé leto bezhlavo zaľúbil. Keďže je skutočne aktívnym mladým človekom, ktorý na nič nečaká a všetko chce vybaviť hneď a teraz, so svojou nastávajúcou sa po pol roku známosti rozhodli nasťahovať “do svojho”. Nehovoriac o tom, že jeho nová známosť je tehotná štvrtý mesiac. Martin skutočne na nič nečaká…
Pred pár desiatkami rokov to bol možno ten pravý čas na založenie rodiny. U dievčat už možno aj na hranici s označením “stará panna”. Avšak v dnešnej dobe (aspoň v rámci môjho okolia) je to vcelku netradičný vek, v ktorom si muž zakladá rodinu. Predsalen nároky na pracovné miesta, štúdium, možnosti cestovania a tak ďalej, predlžujú vekovú hranicu, kedy mladí ľudia začínajú budovať spoločný domov.
Martin sa však minulé leto bezhlavo zaľúbil. Keďže je skutočne aktívnym mladým človekom, ktorý na nič nečaká a všetko chce vybaviť hneď a teraz, so svojou nastávajúcou sa po pol roku známosti rozhodli nasťahovať “do svojho”. Nehovoriac o tom, že jeho nová známosť je tehotná štvrtý mesiac. Martin skutočne na nič nečaká…
Každé rozhodnutie má svoje riziká
Mimo riziká, ktoré prinášajú “vzletné”, ohnivé stretnutia plné vášní dvoch neznámych ľudí a rýchle rozhodnutia v otázkach, prinášajúcich dlhodobé následky vo všeobecnosti, Martin riskoval oveľa viac. Keďže sa rozhodli kúpiť byt a Martin ako čerstvý živnostník svoju (rozumej rodinnú) autodielňu iba rozbiehal, museli si na to zobrať od banky úver.
Situáciu ešte komplikoval fakt, že si vybrali byt v zatiaľ nedokončenej stavbe. Hoci sa developer javil ako veľmi seriózny a stavba mala všetky povolenia potrebné na jej úspešné dokončenie, v takejto situácií nikdy neviete, čo sa môže prihodiť. Najmä na Slovensku, kde zo dňa na deň môžu vyjsť na povrch nejaké nové skutočnosti – totiž už aj v súvislosti s touto stavbou sa v novinách objavili isté špekulácie o podvodoch a podobne…
Situáciu ešte komplikoval fakt, že si vybrali byt v zatiaľ nedokončenej stavbe. Hoci sa developer javil ako veľmi seriózny a stavba mala všetky povolenia potrebné na jej úspešné dokončenie, v takejto situácií nikdy neviete, čo sa môže prihodiť. Najmä na Slovensku, kde zo dňa na deň môžu vyjsť na povrch nejaké nové skutočnosti – totiž už aj v súvislosti s touto stavbou sa v novinách objavili isté špekulácie o podvodoch a podobne…
Čo riskoval kamarát Martin
Stavba by mala byť dokončená a skolaudovaná do konca tohto roka, no aj to je dostatočný priestor na nejaký problém. Keby sa, nedajbože, ukázali niektoré z tvrdení v novinách ako pravdivé, stavba bude pozastavená, ale hypotéku bude treba splácať ďalej. Nehovoriac o možnosti, že stavbu postihne nejaká iná nepríjemnosť, napríklad spôsobená prírodnými živlami. Ide totiž o stavbu blízko záplavového územia.
Môj kamarát Martin teda jednak riskoval to, že stavba, na ktorú si od banky zobral peniaze, nebude dokončená – dokonca mohla byť celkom zničená prírodným živlom. Ďalej riskoval to, že ako mladý živnostník, ktorý svoju firmu iba rozbieha, zlyhá. Teda biznis sa mu nerozbehne podľa predstáv, alebo ho postihne vážne ochorie či prihodí dlhodobý zdravotný úraz.
V jednom prípade teda riskoval, že za svoje peniaze nedostane, čo chcel – lebo nebudú financie na opravu prípadných škôd. V druhom negatívnom scenári visel otáznik nad jeho živnosťou, z ktorej generoval príjem – teda otáznik nad jeho schopnosťou splácať úver banke z dlhodobého hľadiska. Ale na všetko existuje riešenie, dobrá inšpirácia je napríklad v tomto článku...
Môj kamarát Martin teda jednak riskoval to, že stavba, na ktorú si od banky zobral peniaze, nebude dokončená – dokonca mohla byť celkom zničená prírodným živlom. Ďalej riskoval to, že ako mladý živnostník, ktorý svoju firmu iba rozbieha, zlyhá. Teda biznis sa mu nerozbehne podľa predstáv, alebo ho postihne vážne ochorie či prihodí dlhodobý zdravotný úraz.
V jednom prípade teda riskoval, že za svoje peniaze nedostane, čo chcel – lebo nebudú financie na opravu prípadných škôd. V druhom negatívnom scenári visel otáznik nad jeho živnosťou, z ktorej generoval príjem – teda otáznik nad jeho schopnosťou splácať úver banke z dlhodobého hľadiska. Ale na všetko existuje riešenie, dobrá inšpirácia je napríklad v tomto článku...
Poistenie nehnuteľnosti
Poistiť si svoju nehnuteľnosť vo všeobecnosti považujem za veľmi rozumné, či už splácate banke úver alebo nie. Predsalen, nikdy neviete, čo všetko sa môže prihodiť. No napríklad v Martinovom prípade je veľmi rozumné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti priamo k hypotéke, zároveň si poistiť aj svoj spotrebný úver.
Poistenie spotrebného úveru Martinovi zaručí dostatok zdrojov na splácanie tohto úveru banke v prípade, že sa napríklad spomínaným vážnym úrazom dostane na dlhodobú PN-ku a stratí tak svoj mesačný príjem. Poistenie nehnuteľnosti k hypotéke mu zase zabezpečí dostatočné financie na nápravu škôd domácnosti či pokračovanie v stavbe – ak by došlo k nejakým nešťastným udalostiam na stavbe.
Samozrejme, v tomto prípade musí mať ideálne poistenie nehnuteľnosti vo výstavbe uzatvorené samotný developer (na celú stavbu). Našťastie pre nás a v tomto prípade konkrétne Martina, poistenie nehnuteľnosti k hypotéke (ktorú si bral aj samotný developer) jeho banka pri poskytovaní hypotéky od klientov vyžaduje automaticky. Takže verím, že Martin bude v bezpečí a držím mu palce...
Poistenie spotrebného úveru Martinovi zaručí dostatok zdrojov na splácanie tohto úveru banke v prípade, že sa napríklad spomínaným vážnym úrazom dostane na dlhodobú PN-ku a stratí tak svoj mesačný príjem. Poistenie nehnuteľnosti k hypotéke mu zase zabezpečí dostatočné financie na nápravu škôd domácnosti či pokračovanie v stavbe – ak by došlo k nejakým nešťastným udalostiam na stavbe.
Samozrejme, v tomto prípade musí mať ideálne poistenie nehnuteľnosti vo výstavbe uzatvorené samotný developer (na celú stavbu). Našťastie pre nás a v tomto prípade konkrétne Martina, poistenie nehnuteľnosti k hypotéke (ktorú si bral aj samotný developer) jeho banka pri poskytovaní hypotéky od klientov vyžaduje automaticky. Takže verím, že Martin bude v bezpečí a držím mu palce...